Dresden, 13.10.2022

Dem Zinsschock trotzen: So bleibt der Traum vom Eigenheim lebendig

In den vergangenen Monaten haben sich die Zinsen für Baukredite im privaten Wohnungsbau vervierfacht. Ist der Traum von den eigenen vier Wänden unter diesen Umständen ausgeträumt? Wir von PENTAGON ordnen die Fakten ein und zeigen Auswege auf. 

Es ist noch keine zwei Jahre her, als in Deutschland über Negativzinsen diskutiert wurde und der übliche Satz bei Bauzinsen eine 0 vor dem Komma hatte. Wer sich gerade Wohneigentum schaffen will, wird sehnsüchtig auf diese Zeit zurückblicken. Denn jetzt steht dort – u. a. wegen der schnell anziehenden Inflation – meist eine 3. Bei immer mehr Bauherren geht die Rechnung nicht mehr auf. Brauchten sie „früher“ im Schnitt ca. 900,00 pro Monat, um einen Kredit in Höhe von 300.000 EUR zu tilgen, sind es inzwischen oft 1.800 EUR.

Zinsen Immobilienkredit: Diese Faktoren machen Verträge günstig oder teuer

Der erste Schritt, um sich als Bauherr auf dieses neue Marktumfeld einzustellen, ist ein tiefes Verständnis der Gründe. Dabei beeinflussen neben der Inflationen eine Reihe weiterer Parameter die Zinsen für Ihren Immobilienkredit:

  • Der Leitzins der Europäischen Zentralbank ist im Sommer erstmals seit mehr als 5 Jahren deutlich gestiegen. Eine weitere Anhebung in naher Zukunft ist wahrscheinlich. Damit steigen auch die Bauzinsen.
  • Banken, die einen Hausbau finanzieren, bewerten das damit verbundene Ausfallrisiko. Diese Bewertung beeinflusst den Zinssatz.
  • Auch die Darlehenssumme des Kredits spiegelt sich im individuellen Zinssatz nieder, der dem Kunden angeboten wird.
  • Je länger die Zinsbindung für eine Immobilie vertraglich fixiert wird, desto höher der Zinssatz. Für Sie als Kunden bedeutet das eine schwierige Gratwanderung zwischen Sicherheit und Risiko.
  • Eine hohe Bedeutung haben auch Einkommen, Eigenkapital und Kreditwürdigkeit. Nicht zu vergessen: das Alter.
  • Gerade erleben wir, dass auch politische Ereignisse wie der Krieg zwischen Russland und der Ukraine die Finanzierung von Immobilien verteuern können.

Viele Familien trauern derzeit den verpassten Chancen der vergangenen Jahre hinterher. Dabei relativiert sich die Situation, wenn man die Höhe der Zinsen im historischen Kontext betrachtet. Betrachtet man einen Zeitraum von 50 Jahren, lagen die Bauzinsen fast immer deutlich über dem heutigen Niveau. Dass wir Zinssätze über 3 % heute als „hoch“ empfinden, liegt daran, dass die letzte Niedrigzinsphase mehr als zehn Jahre andauerte – wir hatten uns schlicht daran gewöhnt, dass Geld nichts kostet.

Diagramme mit Münzen

 

Was tun, wenn’s brennt: So setzen Sie Ihr Bauprojekt trotz hoher Zinsen um

Mit einer Reihe von Maßnahmen können Sie dafür sorgen, dass der Traum vom eigenen Zuhause trotz widriger Umstände wieder in Reichweite rückt.

Wenn Sie noch keine passende Immobilie gefunden haben und weit in die Zukunft planen, sollten Sie sich möglichst bald beraten lassen und Darlehensangebote einholen. Da die niedrigen Zinsen aller Wahrscheinlichkeit nicht so schnell zurückkehren werden, lohnt sich evtl. der Abschluss eines Bauspardarlehens. Mit dem sichern Sie sich die jetzigen Konditionen für spätere Darlehen. Auch der lang verpönte Bausparvertrag kann heute wieder attraktiv sein.

Auch wenn sie bereits mit dem Bau begonnen haben, sind Sie nicht dazu verdammt, tatenlos zuzusehen. Planen Sie Ihr Projekt mit maximaler Flexibilität. So können Sie z. B. die Reihenfolge von geplanten Maßnahmen ändern, wenn Material fehlt oder eine Baufirma keine Ressourcen hat. Stellen Sie Ihr Budget so auf bzw. strecken Sie die Bauschritte so, dass immer ein finanzieller Puffer um 20 % bleibt, um Mehrkosten aufzufangen. Behalten Sie zudem ganz genau im Auge, welche neuen Optionen sich mit Blick auf Fördergelder ergeben. Im Jahr 2023 soll beispielsweise das neue Programm „Klimafreundliches Bauen“ neu aufgelegt werden.

PENTAGON ist an Ihrer Seite: Beratung zu Immobilienprojekten in Dresden und Radebeul

Wir von PENTAGON raten Ihnen, trotz aller Turbulenzen die Ruhe zu bewahren und keine übereilten Entscheidungen zu treffen – weder in die eine noch in die andere Richtung. Eine weitreichende Entscheidung wie Kauf oder Bau einer Immobilie erfordert eine klare Strategie und starke Partner. Wir sind in allen Fragen rund um Planung, Finanzierung, Bau oder Kauf einer Immobilie an Ihrer Seite. Erzählen Sie uns von Ihrem Vorhaben. Dann schauen wir, was wir für Sie tun können.

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